投資をしたい人におすすめ!ドル建て終身保険の基礎知識

2017年2月9日
生命保険
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ドル建て終身保険

昨今、利率がいいと言われているドル建て終身保険について、加入を検討されている方も多いのではないでしょうか?

ドル建て終身保険とは、外貨であるドルを用いて運用される保険です。
資産運用に向いていることから、投資目的でドル建て終身保険への加入を勧められるケースもあります。

しかし、ドル建て終身保険はその他の保険とは違う特徴があり、契約する時には、メリットとデメリットの両面を理解しておかなければなりません。

そこで今回は、ドル建て終身保険について、その仕組みや特徴、メリット・デメリットを詳しくご説明いたします。
ドル建て終身保険の加入を考えている人は、ぜひとも目を通してください。

1.ドル建て終身保険とは

保険の性質としては円建ての終身保険と全く変わりません。
保険料の支払いや保険金・解約返戻金の受け取りが全てドルになるだけです。

ただ、予定利率が米国債金利を基準とするため、一般的にドル建ては保険料が安く、解約返戻金も多く受け取ることができると言われています。

2.ドル建て終身保険のメリット

2-1.貯蓄性が高い

ドル建ての終身保険は予定利率が円建ての終身保険よりも高く設定されているため、円建ての終身保険よりもさらに貯蓄効果が高まります。
尚、予定利率のもととなる国債の金利はグラフのようになっています。

日米の国債金利の推移

2-2.保険料が安くなりやすい

保険会社の立場になって考えた場合、ドル建ての方が金利もよく運用の成果が出やすくなっています。
そのため、保険料を安く設定することが可能になります。

2-3.分散投資に利用できる

どんなに預貯金や株式などで分散投資していたとしても、それが全て日本円だと、日本国内での急激な物価上昇などに対応できません。

外貨の資産を保有しておくことは、リスク回避や新たな利益獲得のチャンスにつながります。
ドル建て終身保険の場合、さらに保障も得ることができるので、一石二鳥と言えるでしょう。

2-4.相続税対策として利用できる

相続税では死亡保険金を受け取った場合、「500万円×法定相続人の人数」が非課税枠として用意されています。
それはドル建て終身保険を契約していても同様です。

そのため、より収益性の高いドル建て終身保険にすることで、非課税枠をより有効活用できる効果が期待されます。

3.ドル建て終身保険のデメリット

3-1.円高になった場合のリスクが大きい

ドル建て終身保険はメリットばかりではありません。
もちろんデメリットも存在します。

その中でも特に気をつけたいのが為替リスクです。

満期保険金や解約返戻金を受け取る場合、それが円高のタイミングだと期待していたよりも少ない金額になります。

また、保険料払込期間中に円安になると予想以上の保険料が発生するリスクもあります。

たとえば毎月100ドルの保険料だった場合、今月は1ドル=110円でも来月は1ドル=115円かもしれません。
この場合、今月は11,000円の支払いですが、来月は11,500円が必要になります。

3-2.両替をする時に手数料が発生する

保険料を支払うときは、円から外貨へ、保険金等を受け取るときは外貨から円に換算しなければなりません。
その際、為替リスクに加えて、為替手数料が発生します。

保険会社によっては、ドル預金口座から引き落とせる場合もあります。
加入前には必ず確認しておきたいポイントです。

4.ドル建て終身保険は、投資をしたいと考えている人にオススメです

ここまで紹介した特長をみると、やはりドル建ての終身保険は投資をしたい人に向いた商品であることが分かるかと思います。

ある程度のリスクを覚悟した上で、それでも収益性を求める場合や日本経済が停滞したときに受ける影響を抑えたい人にはおすすめです。

しかし、「もしものときは必ず遺族に1,000万円のこしたい」など、確実に保険金を受け取りたいと考えている場合には、円建ての保険に加入しておいた方がいいでしょう。

5.まとめ

円建ての保険とは違い、ドル建ての終身保険はハイリスク・ハイリターンとも呼べる性質を備えています。

契約する時には、損をしてしまう可能性も充分にあり得ることを覚悟しておかなければなりません。
それでもドル建て終身保険のメリットに魅力を感じる方は、加入の検討をオススメします。

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